一年可續保的重疾險怎麼樣?

定期1年的重疾險產品,也有可以續保到80歲的。這類產品的優點是年輕時候保費很便宜,缺點是保費隨年齡增加而上漲,越往後增長幅度越快。

以某公司某款一年期重疾險產品為例,31歲男性投保10萬保額,可以續保到80周歲,每年交費如下:

一年可續保的重疾險怎麼樣?

從上圖可知,31歲男性如果身體健康,每年續保,連續交費到80歲,總共交了229560萬元。而獲得的保額卻只有10萬。

據計算,被保險人在69歲時交費總額已達到100430元。這意味着,被保險人如果在69歲之前罹患重大疾病,獲得的賠付金額才大於其交費金額;如果69歲以後才發生重疾,即使保險公司賠付了10萬元,從投入產出的角度看,他實際上還是虧的。

如果投保終身重疾險呢?31歲男性,投保10萬保額,20年交費,每年僅需1345元,即可保障終身。總繳費才26900元。

長期重疾險VS短期重疾險,精算師用數據告訴你哪個更好

基本概念

長期重疾險是指,保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續保條款的健康保險。

短期重疾險是指,保險期間在一年及一年以下且不含有保證續保條款的健康保險。

保證續保條款是指,在前一保險期間屆滿後,投保人提出續保申請,保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。

簡單來講,重疾險分為以下3類:

1、保障期限為1年及1年以下,不包含保證續保;

2、保障期限為1年及1年以下,包含保證續保;

3、保障期限為1年以上,包含保證續保。

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保費對比

健康保險的保費跟年齡有很大關係,一般來講,年齡越大需要交的保費就越多。

短期重疾險:每年交的保費承擔的是1年及1年以下的保障,所以年輕時保費便宜,年紀大時保費貴。

長期重疾險,將整個保險期間內需要交的保費均衡到交費期間的每一年,所以看起來年輕的時候需要交的多。

以30歲為例,兩者每年需交的保費對比

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Ps:

1、一般來說,短期重疾險的最高投保年齡為60周歲,續保最高可至75周歲;長期重疾險的最高投保年齡為50周歲,最高可保至99周歲;

2、假設某款短期重疾險的費用為600元(30—39周歲)、1170元(40—49周歲)以此類推,則從30周歲開始投保,如可續保至70周歲,則保費需95930元;

3、假設某款長期重疾險30周歲投保時的費用為2596元,保至70周歲,保費分20年繳,則共需保費51920元。

上面的對比結果可以看出,30歲及30歲以上開始投保的話,長期重疾險的保費比較划算。

但,如果是30歲之前投保的話,兩者的保費對比是否一樣?

以20歲為例,兩者每年需交的保費對比

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Ps:

1、此款短期重疾險20周歲投保時的費用是159元,如可續保至30周歲,則共需保費2031元;

2、此款長期重疾險20周歲投保時費用為496元,保至30周歲,分10年繳保費,共需4960元。

從上面的對比結果可以看出,20歲及20歲以前開始投保的話,短期重疾險的保費比較划算。

對比結果

長期重疾險採用均衡費率,保障時間長,不用擔心續保或保障中斷的問題,但保費相對比較昂貴;

短期重疾險採用自然費率,不保證續保,且會出現產品停售而無法續保或重新投保的情況,但保費相對便宜。

總的來說,年輕時投保短期的重疾險便宜,但是總體來看買長期的更划算一些。

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購買方案

1、經濟不甚寬裕的,以短期重疾險為主。短期險眼前投入肯定比長期重疾險要少,畢竟幾百塊與幾千塊,不是一個數量級。你說,我現在收入低,還買不起長期險,但是還需要保障,沒有問題,先買短的,保障起來。但是切記,以後條件好了,一定要把長期險種配上。

2、保險預算較為充裕的,以長期險為主。長期險穩定,且即使投保產品停售了,已購買的保單仍舊有效。

3、已購買了短期重疾險的,可以額外補充特定病種保障。比方女性乳腺癌宮頸癌,或者兒童白血病保障,單種重疾的逆選擇風險非常高(就是說,得這個病可能性越大的人,越容易來買這個險種),所以,很少有保險公司把特定癌症或疾病做成長期險的,否則,不是自己給自己挖坑嘛。

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一年期重疾險今天咱們繼續聊朋友們在後台提的問題啊,有朋友說,他看到一款一年期的重疾險,說這個保費不高,性價比還不錯,就猶豫了。

說小司,我想買重疾險,我是買個一年期的年年續,還是直接上一款長期的,咱們今天就來聊聊這個事兒。

首先說重疾險,我是建議大家多關注關注重疾險,因為重疾險的確能給咱們家庭生活提供比較有效的保障。它甚至應該作為中產資產配置的那麼一小部分標配存在,而且重疾險這個東西肯定是越早買越划算。

因為早買便宜,年輕的時候買便宜,你等到50歲以後再買,有可能這個保費跟保額就倒掛了,那個時候就不合算了。

那麼是應該買一年期的年年續好,還是直接上一款長期的好呢?

我個人建議,如果條件允許的話儘量直接上長期的,因為長期的重疾險一般是你連續交滿15年或者連續交滿20年,它就能給你保30年,甚至保到80歲,保到100歲。

但是你要買一年期年年續的,你肯定就得每年都交錢,而且最關鍵的是,你越交越貴,所以從這個性價比或者繳費上來說,還是長期的更划算一些

但是也不能說這個一年期的就一無是處,我覺着,對於有些情況來說,一年期的也是可以考慮的。

你比如說,我剛工作比較年輕,我掙得本來就不多,你讓我直接上一個長期的每年那個保費我負擔不起,但是我又想買重疾險或者說,我現在又有這種重疾保障的需求,哎,這種情況可以考慮先買一年期的續上幾年

或者就是對於那種應該叫特定年齡段高發的疾病,你比如說孩子的白血病,哎,過了這陣發病了就有那麼高了,如果有針對這種疾病的這種一年期的重疾險,也是比較划算的。

當然了,如果買這個一年期的重疾險,我覺着有兩點大家需要稍微的注意一下啊。

第一個就是這個等待期,一般情況下,重疾險都是有等待期的,就是你比如說,一年期這個重疾險等待期3個月,如果你在這頭三個月里的發病,保險公司是只退保費這個其他的就不保了,當然了你如果再續保的話後面就沒有等待期了,所以關於這個大家一定要算準。

第二個就是續保的問題了,如果大家買這個一年期的重疾險,我建議大家儘量買那些保證續保的,別咱買了幾年重疾險了,身體好的時候他天天給咱續,身體狀況一出問題了,說不行,我拒你投保,或者說,等咱身體狀況不太好了,想再繼續續的時候它跟你說這款保險產品都沒有了,那個時候就比較虧了。

所以儘量去買那些保證續保的產品。

其實很多人都回答了您的問題,最大的弊端來自於保證續保,和持續增加的保費。

下面,財富精算師Allen為你換個角度看待問題:

疾保費,其實都是公平計算的!

對於年輕人來說,同樣的保額,一年期重疾險保費相對很便宜,定期型費用會高一些,終身型保費最高。

其實,保費都是根據精算原理計算出來,由你購買的保額、保險期間、保險責任、繳費期間等決定,其實都是公平合理的。

對於重疾險而言,由於重疾發生率隨着年齡上升的,所以一年期的短期重疾,年輕人的保費低,中年以後保費會高;若是定期重疾,則要平滑計算保費,自然保費就會提高。終身重疾,要考慮你未來直到死亡的得大病的概率,所以保費相對最高。

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上圖是根據保監會公布重大疾病發生率做出的曲線圖,很明顯的看到。60歲以後,得大病的幾率飛速上升。

定期型or終身型,這是個難題

由於定期型和終身型重疾險的保費存在一個較大的差距,有人就提出一個「買定投余」的方法,即買定期型重疾,生下來的錢去投資理財——等定期重疾到期後,比如70歲後,雖然沒有了重疾保險,但是節省的保費加上投資收益,可以用來治病和養老。

說起來複雜,讓我們用個小例子來簡單解釋:

以弘康健康人生C款重大疾病保險為例,30歲男性,保額50萬,20年交,保至70歲年交保費4000元,終身的年交保費6000元。

一年可續保的重疾險怎麼樣?

如果我們買保障至70歲的弘康健康人生C重疾險,每年支出4000元,相比購買終身型的,20年可以節約20個2000元去做投資,到70歲保險合同到期的時候,可以得到多少錢呢?

一年可續保的重疾險怎麼樣?

採用不同年化收益率做測算,可以看到在70歲保險合同到期時:如果能保證年化6.4%的投資收益,70歲時節約的保費和投資收益達到30萬左右;年化收益如果僅有5%,70歲只有約20萬。

簡單的說,如果能保證未來有很高的收益率,每年強制投資節約的保費,在老年階段不動用這筆資金,才能達到在定期重疾到期之後的老年階段有錢治病的目的。

雖然我們此處用的保險屬於性價比較高的,終身和70歲的保費差距不大,換個重疾保險來計算也會是類似結果。

所以,僅從保障的角度來說,購買終身型的重疾險更適合大多數人,而且人均壽命在不斷提高,退休以後也能得到長期的保障。

而且隨着年齡增大,重疾發生可能性越高,老年之後的重疾發生率高於青年,更應該購買保障。

不過,重疾險對沖的是財務風險,補償收入損失,多數人在老年已經積累了一定數量的財富,或許已經可以覆蓋治病費用。

定期型更適合年輕人,收入有限,希望用更少的保費獲得更多的保障。

答主給了您最忠實的建議,年輕的時候,一年期重疾確實便宜,不過請首選搭配定期重疾,如果條件允許,再搭配一個終身重疾。

比如定期到70歲買個50萬保額,終身買個20萬保額——這樣年輕的時候,保額較高;老了之後靠積蓄和終身重疾的保額來搞定,也不失一種很好的方式啊。

最近,駕到曾經說過:雖然長期的重疾險保費比一年期的貴,但是它有個最大的優勢是能夠將重疾保障延續到被投保人死亡。

結果立馬有小朋友跳出來說:他在保險市場上看到有一款定期一年的重疾險,可續保到 65歲,而保費比長期的便宜很多。

好吧,有時候駕到看到一些幾百塊就能保障一百萬的重疾額度,保障範圍還比長期的重疾險多,貌似真的很划算。

這只是你年輕時候的保險費率:

王先生從18周歲開始投保某款一年期的兩全+重疾的消費型保險產品,保障50種重疾+12種輕疾,保額為50萬,可連續投保至50歲:

一年可續保的重疾險怎麼樣?

李先生同樣從18周歲開始投保一款長期重疾險,繳費時長為20年,每年繳費3894元,合計保費:77880元。

在不考慮保費利息的外在因素的情況下,雖然兩種繳費模式的總計保費差不多,但是李先生的長期重疾險的保障市場從他繳滿20年後仍然有效,並且一直保障到他66周歲為止。整份保險產品的保障有效期比王先生高出整整16年。

因此,在重疾險購買中你選長期還是短期需要考慮這些因素:

1、續保的健康告知

重疾險通常都有一項健康告知,在購買時需如實告知,如有一項不符合,可能會出現無法投保;

2、可續保不等於保證續保

如果今年你在保障期內生了小病,在明年續保時,如果保險公司認為你的風險係數高,也會出現拒保;

3、產品停售問題

重疾險產品更新頻率快,可能今年還在銷售的產品,明年就不買了。一旦更換保險產品,你的等待期需要重新計算,一款一年期的重疾險,去掉90天的等待期,那就只剩下9個月的保障期。

4、年紀越大,保費越貴

從李先生的重疾險購買保費中,我們很容易看到,18-25周歲期間,591元即可獲得50萬的重疾保額,但46-50周歲的時候,需要6934元的保費才能獲得保障,保費翻了近12倍。

而50歲周歲以後,人的身體正是疾病高發、急需保障的階段,一旦一年期重疾險停止續保,那剩下的治療費用只能個人承擔。

駕到保險小建議:

  • 一年期的重疾險適合剛剛踏入社會的小年輕們,即不給自己增加經濟負擔,也能得到一定的保障。

  • 長期重疾險適合有一定經濟能力,為自己年老退休做打算的人群,而且這類保險越早買越便宜。

看了大家的回覆,除了部分回答比較中肯意外,有些人完全就是一本正經的胡說八道,有誤導嫌疑,也存在抓住半截就開跑的朋友。駕到君的還是比較全面的。

對於一年期重疾險,有其優點,缺點也是很明顯,適用人群和適用的條件是不同的。

一年期重疾險都是消費型的,即不可返還型。當然終身重疾也有消費型,但中國人普遍還是比較中意儲蓄型的。

一年期重疾優缺點辯證的看主要存在以下幾點。

  1. 費率是自然費率:所謂自然費率就是隨着年齡增加費用增加,由於是一年期的消費產品,因此每一年買的價格都會變化。年輕時費用低,但在40歲以上後,費用增加的就非常快了,其原因是根據我國的疾病發生幾率數據來制定的,不管男女,40歲以後重疾發生幾率也是非常高的,因此保障的成本也是非常高的了。我見過好多款一年期重疾,在50-60歲的時候費用可以高到每年1-2萬多,有可以續保到70-80歲的消費重疾,在70歲時,價格可以高到4萬多。以上都是以30萬保額來計算的,朋友們這個是消費型的啊,一輩子如果都是買消費型的要花多少錢?

  2. 消費靈活、續保的不確定性:由於是一年期重疾,因此我們可以選擇今年買或者不買,對於儲蓄型重疾來看,沒有在繳費期內必須每年繳費的壓力,萬一經濟無法維繫的時候,甚至吃飯都成問題的情況,沒有退保壓力和退保損失。至於續保,續保條款裡面很多都是「可續保」,而不是「保證續保」。差兩個字結果可能就不是一樣。第一,「可續保」存在的風險就是如果產品停售那麼可能就不能續保了;第二,就是隨着年齡增加,我們的身體發生疾病或者亞健康的程度也不一樣了,如果有三高、其他原因導致住院,不僅保費增加,而且也可能不能續保,這個也是非常關鍵的。至於市場上有沒有「保證續保」的消費型重疾,不能確定,因為市場上的產品有幾千種,我見過比較出名的幾家保險公司的消費重疾產品。

  3. 保險責任簡單:消費型重疾的保險責任一般都比較簡單,就是保重疾部分產品有輕症,保險責任簡單,簡單有簡單好,但需要說明的是,我們買保險的初衷是什麼?對於普通大眾來說,的遇到的很多客戶都是基於不希望因為疾病、失能、身故、意外等等人生風險造成家庭的經濟問題,或者在這些風險發生的時候我們自己的生存和生活。因此如果發生身故、失能等人生風險,那麼消費型重疾是不會賠付的,那麼問題來了,我們的初衷呢?

  4. 保額如何確定:網路上包括很多大咖都說保額是年收多少倍什麼的,有一定的道理,但不完全,因為保額的確定還是根據我們的人生規劃以及家庭財務風險差額以及目前疾病治療、康復會涉及到的所有費用情況來核算,每個家庭都不一樣,也不是看我們能拿多少錢來確定的,這需要做財務規劃報告和風險管理分析來確定的。

  5. 增值服務問題:消費型重疾的理賠說實話,我還沒有見到過,不過我個人還是存在擔憂的特別是在互聯網上購買的產品。另外最重要的是,目前中國的保險公司也開始學習國外的先進保險理念,即不僅僅是理賠,而且是在開始注重人們的健康預防問題,這一點非常好。因為我們不管買不買保險,都不希望自己或者自己的家人生病吧,都希望健康幸福長壽對嗎?就算買了保險也不希望用到,因此作為保險公司來說,幫助人們提升健康意識和預防疾病不僅僅可以降低單位時間內的理賠支出,也帶來了良好的社會效益。疾病預防方面,保險公司有做哪些工作呢,比如說12小時電話醫生,這個非常有用哦:)另外就是綠色就醫通道,有些非常好的保險公司還有海外醫療資源,這些都是非常棒的,可是消費型重疾大部分都沒有這些增值服務,至少我還沒有見到過。

綜上,消費型重疾險優點非常明顯:同等保額前提下,年輕時價格低同期購買的儲蓄型重疾險;消費靈活,每一年想買就買,不買無須面對儲蓄型的退保或者中止的壓力;

其缺點也是其優點帶來的,續保問題,年紀大時費用高問題,我們買保險最根本的的初衷問題等。

消費型重疾適用人群:

  1. 對於家庭困難的家庭,或者剛出社會,完全靠自己,收入低的群體,一年期重疾都消費的起,實在不行還不用面臨退保問題。

  2. 對於具備一定的經濟實力,但經濟能力又不能充分覆蓋我們的保額缺口,可以通過消費型重疾作為補充。

  3. 心情高興,有錢就任性的人:)

對於重大疾病風險,一年期的保險和長期保險都能提供保障。那麼是選擇購買一年期的保險,每年續保,直到65歲,還是直接購買一個長期的重疾險,保險期間選擇保至65歲呢?我們來比較一下兩者的差異。

一、從產品定價上來說,一年期保險採用自然費率,每一年的保費價格不同,當年的保費承擔的是當時年齡的重疾風險,所以年輕時保費便宜,年紀大時保費貴。長期保險一般採用均衡費率,整個保險期間的費用成本被平均分攤到到交費期間的每一年中,看起來年輕時候交的多。如果對比兩者的總額,由於一年期重疾險的保費隨着年齡增長會呈現倍數增長,保費到65歲的時候可能會是最初投保時的十倍,合計算下來保費總額會遠超過長期重疾保險在全部交費期間內的保費合計。

二、從保障的連貫性上來說,也是長期保險較為安穩。(一)這是因為投保重大疾病保險都需要被保險人如實健康告知和通過保險公司的核保,前提就是需要被保險人是健康的。一年期重疾保險雖然很多都是「可以連續投保」,連續投保也不會重新計算等待期,但是基本沒有產品是「保證續保」,差別在於連續投保時仍然需要進行健康告知並需要經過保險公司的審核。如果在投保了幾年的一年期重疾險之後,身體健康狀況出現了一點小問題,如身體出現「皮下腫塊」,就不能繼續投保,導致保障中斷。而長期保險是一份長期的合同,只需要在保險合同確立時通過健康告知,並保證每年按時交費,就能保證合同的始終有效,不必擔心身體健康變化導致無法得到保障。(二)一年期的保險可能會受到公司政策變動的影響而中途停售,一旦停售需要重新找產品進行購買,重新購買需要重新計算等待期。而長期保險,即便產品停售,已經生效的合同依然有效,保險公司還是會繼續提供保障。

那麼哪家保險公司比較靠譜呢?

解決這個問題首先要明確保險公司都是靠譜的,因為保險公司都受保監會監管。保險公司的保險產品也都靠譜,都能對風險提供保障,因為產品都需要向保監會報備,取得保監會的回執後才能正式銷售,所以產品本身也是合乎保險精算假設和相關的監管要求的,一般不會出現問題。正所謂保險姓保、監管姓監。除此之外,也建議您選擇發展較為成熟的保險公司,這類保險公司一般服務網點較多,出險後報案比較方便,也能儘快地啟動理賠調查。

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第一、除非是必要,我是不建議購買這種保險。


第二、可續保到65歲,不等於保證續保到65歲,如果今年理賠率過高,明年保險公司就直接停售,不賣了。即使說保萬萬年也是空頭支票。你在重新買其它的,又要重新計算等待期,這是很不划算了。


第三、一年期重疾,保費費率是年年漲。即使給你續到65歲,你也會發現,這麼多年下來的總保費比買一個定期或終身型重疾的保費還貴。


第四、這種險種,通常是作為你購買了定期或者終身重疾險,發現保額不足,然後買一份一年期的重疾用來補充保額用,即使停售,你的保障也還有。


第五、為了省錢而把所有的保險寄托在這種一年期消費型保險上面,不僅是對自己的不負責,更是對保險功能的曲解。

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一年期的重疾看似性價比很高,但如果不看需求盲目買,反而可能會留下隱患。


1、存在產品下架的風險

誠然,價格低是微醫保重疾險最大的亮點。不過一般的重疾險動輒幾千上萬元,為什麼它會這麼便宜呢?很重要的一個原因:

它是短期險,一年一續保。

但凡承諾「續保到xx歲」的,多數都是一年一買的短期險,合同都是一年一簽。

短期險的最大不足就是:

一旦產品停售下架,就無法續保了。

「保證續保到100歲」,但如果下架了,這個保證又如何作數?


2、不同於長期險,價格會隨着年齡上漲

除了下架之外,短期險還有個重要的不足,就是價格有變動的可能性。

對短期險而言,不僅續保的價格會隨着年齡增長而上漲,而且存在整體費率都上調的可能性。

我們拿一款長期重疾險和微醫保的重疾險做個對比分析,看看保費的走勢和變化。

以30歲男性購買10萬保額為例。短期險交一年保一年,一直交到60歲;長期險繳費20年保30年,也到60歲。由於微醫保重疾險沒有公布續保的保費表,所以這裡先假設續保保費=首年保費。(實際情況續保的保費可能更高)

一年可續保的重疾險怎麼樣? 

紅色為長期重疾險(繳費20年),藍色為微醫保重疾險,橫軸(X)是年齡,縱軸(Y)是每年的保費金額


可以明顯看到,短期險的保費,呈現每5年階梯式迅速爬升;而長期險的保費則在交費內恆定不變。

用X乘以Y也即曲線框出的色塊的面積,就等於我們累積所交的總保費,從同樣為30年的保障期來看,短期險的總保費反而比長期險還要高。(藍色和紅色的面積大小關係幾乎一目了然)

結果,短期險看似低價,長期來算卻並不便宜。所以,長期重疾險是基礎,是前提;短期重疾險做補充,錦上添花。


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回答的開始我們看一個有趣的交易:

A:「如果我每天給你1元錢,持續給你一年(共365元),如果這一年我健健康康的,給你的365元就不屬於我了,算是你的利潤,這個你會接受嗎?」

B:「當然,願意為你效勞。」

A:「但有個條件你必須答應。」

B:「什麼條件?」

A:「如果我這一年得病住院了,你必須給我報銷醫療費,我花多少,你就要給我報銷多少,當然會有300萬作為報銷上限,這樣可以嗎?」

B:「……」

如果你是B,你會答應嗎?

有人會答應,這就是保險公司,剛才說道的產品就是現在火爆的大額住院醫療,每年幾百元,就可以報銷幾百萬的產品,那麼,這種保額很高,承擔風險極大的產品,為什麼保費會如此之低?(詳細的分析可以跳轉以往的文章《大額醫療保險的特點及怎麼挑選》)

我們的重點是「保證續保」問題。

剛才提到的產品保費很低,保額很高,雖然有很高的免賠額,但對於大病住院醫療還是有很大的保障力度的,那麼為什麼保險公司還承諾給你「保證續保」呢?

註:保證續保是「如果保險期限中(通常是1年)被保險人出險,保險公司賠付之後,到期保險公司必須無條件地給被保險人續保。不論被保險人新患何種疾病,保險公司都不得拒保。」

這就太誇張了,本來產品就便宜,承擔的賠付額度還大,而且你理賠後,無論風險增大到何種程度,還必須無條件接受你的續保申請,簡直逆天,如果問我這種產品買不買?我的答案是「必須買,而且還要多買。」

但是(文章最怕的就是但是),現實情況並非那麼逆天,保險公司承諾的保證續保是有條件的,不要聽宣傳「保證續保」,就盲目投保,要看合同,下面筆者就來幫你梳理一下保險公司憑什麼承諾給你「保證續保」。

首先我們要了解,保險公司是商業機構,是有盈利需求的,因此在給你承諾任何保障利益的背後,至少是有盈利分析的,保證續保本身是一件風險極高的承諾,因此必然會有限制,這毋庸置疑,如果業務員告訴你無條件保證續保,那麼…你懂得…自己看看條款怎麼寫的。

首先,保證續保的一年期產品都要寫這麼一句話,才叫保證續保:

一年可續保的重疾險怎麼樣?

合同里沒有這句話,都不叫保證續保,無論宣傳是怎麼說的。那麼保證續保都有什麼條件呢?

條件1:保證續保,不保證一直很便宜。

我們看一款產品的費率表:

一年可續保的重疾險怎麼樣?

根據以上費率可以看出,年齡越大,保費越高,這是大家都知道的常識,但即使可以保證續保到100歲,費率只到80歲,80歲以後每年交多少錢?我只能說,看當時的情況而定,所以筆者一直認為1年期產品性價比再高,也不能作為保障的基礎,它只能做配角。而且還有一點需要提示,目前公布的費率,也並不保證不改變,比如現在費率表顯示60歲保費是1269元(有社保),如果20年後,保險公司因為理賠率過高,是有權根據賠付數據提高保費的,因為合同有寫:

一年可續保的重疾險怎麼樣?

條件2:保證續保,但停售就停止續保。

條款是這樣寫的:

一年可續保的重疾險怎麼樣?

重點看以上條款的(1)本產品已停售。

所以你要了解,這類一年期產品,是有停售風險的,如果你只買了這類產品,而且這時候你已經續保到60歲,此時的你再想購買產品,選擇範圍就很小了,這是你必須提前考慮的。

條件3:保證續保,但必須投保足夠的特定主險。

如有的公司要求,購買這類產品,必須購買1萬-2萬保費的年金保險(10-20年繳費),不允許單獨購買,這樣就可以把保證續保的風險及未來的虧損,用年金險的利潤攤平,保證公司的利潤,所以面對這樣的選擇時,你要分析主險是否是你的需求,如果也有年金險的需求,可以選擇,如果沒有,沒必要。

條件4:保證續保,但整體理賠額度有限制。

有的公司此類產品,會以「終身給付限額」做出限制,即使保證續保,但理賠額度到達一定程度,如100萬、300、500萬等等,就停止續保申請,因此即使承諾保證續保,整體的風險也會限制在一定額度內,只要做到大規模承保、健康體承保比例越高,就可以完全將單人的保證續保風險降到可控範圍。

一年可續保的重疾險怎麼樣?

以上提到的限制,各家公司的產品或有1-2項,或有3~4項,買之前看看合同。特別提示:如果以後出了沒有以上限制的產品,一定會告訴你,可以持續關注。

總結一句,一年期產品一定是輔助產品,保證續保是有條件的,保證續保是有條件的,保證續保是有條件的,重要的事情多說幾遍,合同都有寫,你有看嗎?你的壽險顧問有跟你說嗎?

願意跟你分享這些合同細節的人,一定是你的朋友。[真誠的笑臉]